KYC e AML Politica

Know Your Customer (KYC) è il processo mediante il quale un servizio finanziario verifica che un cliente sia una persona reale e identificabile, che i dettagli forniti durante la registrazione siano accurati, e che la persona che apre il conto sia la stessa che controlla il metodo di pagamento utilizzato per finanziarlo. In pratica, ciò significa raccogliere una piccola serie di documenti, verificarli rispetto alle informazioni nel tuo profilo, e mantenere tali informazioni aggiornate finché il tuo conto rimane aperto.

Anti-Money Laundering (AML) si riferisce ai controlli che un servizio mantiene affinché non sia utilizzato per mascherare l'origine di fondi criminali, per finanziare il terrorismo, o per aggirare sanzioni e altre restrizioni. I controlli AML includono la due diligence dei clienti all'onboarding, la classificazione del rischio, il monitoraggio dei depositi e dei prelievi, la conservazione dei registri, e la segnalazione di attività sospette alle autorità competenti quando la legge lo richiede.

Le due discipline lavorano insieme. KYC stabilisce chi sei; AML stabilisce che il denaro che si muove attraverso il tuo conto sia coerente con quello che ci hai detto su di te. Vexorinixia applica entrambi su base sensibile al rischio, il che significa che un conto retail semplice normalmente richiede solo la serie di documenti standard, mentre modelli insoliti o profili a rischio più elevato possono attivare domande aggiuntive.

Raccogliamo solo ciò che è necessario per questi scopi, lo conserviamo per il periodo richiesto dalla legge applicabile, e lo gestiamo in conformità alla nostra politica sulla privacy. I dati di verifica non vengono utilizzati per il marketing e non vengono condivisi con terze parti se non quando l'elaborazione, il controllo o gli obblighi legali lo richiedono.

Perché un controllo può essere rifiutato. La maggior parte dei rifiuti è di natura tecnica piuttosto che sostanziale. I motivi comuni includono: un documento scaduto o illeggibile; un file che è stato ritagliato, modificato o acquisito da un'angolazione che nasconde parte della pagina; una prova di indirizzo troppo vecchia o che mostra un indirizzo diverso dal vostro profilo; un metodo di pagamento intestato a qualcun altro; una discrepanza tra il nome sul documento e il nome sull'account; o un tipo di documento non accettato nella vostra giurisdizione.

Se un invio è rifiutato, normalmente vi verrà comunicato cosa non va e vi verrà invitato a caricare un file corretto. Quando un rifiuto si basa su una restrizione legale - ad esempio una giurisdizione che non servono, o l'impossibilità di completare la due diligence secondo lo standard richiesto dalla legge - potremmo non essere in grado di continuare la relazione, e potremmo non essere autorizzati a spiegare il motivo in dettaglio.

Monitoraggio transazionale continuo. La verifica non è un evento occasionale. Finché il vostro account rimane aperto, i depositi, i prelievi e i cambiamenti di account sono monitorati su base sensibile al rischio rispetto al vostro profilo dichiarato. Le regole automatiche segnalano modelli che appaiono incoerenti - frequenza o importo inusuale rispetto alla vostra storia, finanziamento da un metodo che non è vostro, cicli rapidi di deposito e prelievo, o attività collegata a regioni soggette a restrizioni.

Una segnalazione non è un'accusa. Di solito risulta in una richiesta di chiarimento di routine o di un documento aggiornato. Quando siamo legalmente obbligati a farlo, Vexorinixia può ritardare o rifiutare una transazione, richiedere prove della fonte dei fondi, applicare una due diligence rafforzata, limitare un account, o segnalare attività alle autorità competenti. Una re-verifica periodica può anche essere richiesta quando i documenti scadono o le vostre circostanze cambiano.